審査が緩くて甘いクレジットカードはコレだ!審査に通りやすい理由は?

審査が緩くて甘いクレジットカードはコレだ!審査に通りやすい理由は?

最初に述べておくと、誰でも持てるカードというものはありません。そして、誰に対しても審査を甘くしているカードもほとんどないと言えるでしょう。

ただ、審査に通りやすいと言われているカードは多いです。

カードごとに審査基準が異なるので一概には言えないから万人に審査が甘いカードは無いけれど、ゴールドカードなどに比べれば比較的審査が緩いクレジットカードは存在するというわけですね。

じゃあ、そのカードの特徴はどういうものなの? どうして審査が緩くなるの?

というところを紹介したいと思います。

審査が緩くて甘いクレジットカード、その訳は?

比較的審査が緩くて甘いクレジットカードがあると言うけれど、「なんか怪しいのでは?」と思う方が多いと思います。

他より審査が甘いからには理由があるんだろうと疑問に感じるのは、当然ですね。もちろん、理由はあります。ただ、怪しくはありませんよ。

自社サービス・店舗の利用者が増えるから

審査が緩くて甘いカード全般に言えることではありませんが、その多くに言えるのが、「カードを作ってもらうことによって自社サービス・店舗の太い利用者が増えるから」です。

こういう戦略のもと審査基準を緩めにしているカードとして挙げられるのが、『楽天カード』や『イオンカード』ですね。

楽天カードは、楽天を利用するとものすごくお得になるという売り文句から楽天ユーザーを増やすために発行されています。

利用者を増やして収益をアップしないといけないため、申し込み者の対象も広くとるし、審査も甘めにするわけです。

イオンカードにも、同じことが言えます。

言わば、クレジットカードを営業ツールとしているわけですね。

審査を緩くすることによって、会社としてもたくさんの利益を挙げているわけです。下手に「ユーザー第一」とするよりも、信頼できるのではないでしょうか。

申し込み対象を広くしているから甘く見える

実質的な審査は定かではありませんが、申し込み対象を広くとって「審査が甘いカード」という認識をユーザーに持たせているカードは多いです。

「学生でも作れるよ」「主婦でも作れるよ」「個人事業主でも…」と触れ込むと、そういう人たちにとっては朗報となりますよね。

だから、他のカードでは落とされるような人たちもどんどん申し込んでくるわけです。

申し込み条件を満たす人が多いということは、審査に通過するための第一条件を多くの人が満たしているということになります。

その結果、審査に通りやすいカードとなるわけです。

申し込み時の設定によって通りやすくなることがあるから

カードの審査全体が甘いわけではなくとも、個別に審査に通りやすくする方法があります。たとえば、キャッシング枠無しで申し込むと審査に通りやすいです。

キャッシング無しということは、ショッピング利用だけということ。その方が、貸したお金の回収もしやすいだろうということから審査が甘くなります。

また、携帯電話より固定電話番号を書いた方が審査に通りやすいとか、ローンを組んだことが無い人よりローンを組んだことのある人の方が通りやすいとか、色々ありますよ。

審査が緩くて甘いクレジットカードを紹介!

審査が比較的緩くて甘いクレジットカードがどうして審査に通りやすいのか……疑問といかがわしさが解消できたところで、実際に審査が緩くて甘いカードを紹介しましょう。

ただ、一つ注意して欲しいのは、ここで紹介したカードでも落ちる可能性があるということです。

その前提を間違えないようにして、カードを比較検討しましょう。

【イオンカード】地方暮らしの強い味方!

地方暮らしの方が生活のために使うスーパーとして、特に浸透しているのはイオン系列ではないでしょうか。

暮らしに強く密着するイオングループのカードということで、毎日の暮らしを豊かにするための性能が一通りそろっていますよ。

イオンカード イオンカード
年会費 初年度:0円(ETC:0円)
2年目以降:0円
入会資格 18歳以上(学生可)
国際ブランド VISA・MasterCard・JCB
利用限度額(初年度) 10~50万円
付帯保険 ショッピング保険
ポイント還元率 標準:0.5%(200円当たり1ポイント-国内一般加盟店)
条件:1.0%(200円当たり2ポイント-イオン)
ポイント有効期限 2年
利用可能電子マネー
マイル還元率 ANA:-
JAL:1ポイント=0.5マイル
※記載のポイント還元率は以下の計算式で計算しています。
標準:ポイント交換対象の最小値÷普及ポイント最小値=A、A×1ポイント当たりにかかる金額=B、還元先最小値÷B=還元率

イオンで買い物をする頻度が高い方は、ほとんど常時還元率1.0%の恩恵を受けられます。ダイエーやミニストップなどイオン系列のお店だと、基本的にポイントは200円当たり2ポイントです。

その他、楽天市場やYahoo!ショッピングやAmazonの支払いに使っても、ポイントが2倍になります。

リアルショップもネットショップもWでお得!

そして毎月10日は、「ときめきWポイントデー」としてポイントが常に2倍になります。さらに! イオンやマックスバリュのお客様感謝デーには買い物代金5%オフの恩恵も受けられるんです。

暮らしに密着したサービスが受けられるカードとして、これほどまで使いやすいものはなかなかありません。大手イオングループだからこそできる大判ぶるまい!

そんなカードが「作りやすいカード」として浸透しているのだから、恐ろしいですよねえ。これがイオンの戦略か……!

日常に密着している分、旅行やグルメなど非日常的体験に関するサービスやサポートが手薄なのがデメリットとなりますが、日々の買い物に使うカードとして一枚持っておいて損はないでしょう。

【ライフカード】ちょっぴり嬉しい

ライフカードには、「ちょっぴり嬉しい」仕掛けが用意されているんですよ。

基本性能はイオンカードほどではないものの、作りやすさはイオンカード以上と言われています。

そんなライフカードの「ちょっぴり嬉しい」とは何かを紹介しましょう。

ライフカード ライフカード
年会費 初年度:0円(ETC:0円)
2年目以降:0円
入会資格 18歳以上の日本国内在住で、電話連絡可能な方
国際ブランド VISA・JCB・MasterCard
利用限度額(初年度) 10~200万円
付帯保険 なし
ポイント還元率 標準:0.5%(1000円当たり1ポイント-国内一般加盟店)
条件:1.0%(1000円当たり2ポイント-L-Mall)
ポイント有効期限 2年(繰り越し可能)
利用可能電子マネー 楽天Edy・モバイルSuica・iD(携帯)
マイル還元率 ANA:300ポイント=750マイル
JAL:-
※記載のポイント還元率は以下の計算式で計算しています。
標準:ポイント交換対象の最小値÷普及ポイント最小値=A、A×1ポイント当たりにかかる金額=B、還元先最小値÷B=還元率

誕生月にポイント3倍!! これが「ちょっぴり嬉しい」仕掛けなんです。誕生月はなんだか心が豊かになりますよね。財布の紐もついつい緩みがちになります。

そんな誕生月にポイント3倍となると、自分への誕生日プレゼント選びが捗りますよねえ。欲しかったものを買って嬉しく、ポイント3倍で嬉しさも3倍!?

また、ポイントの交換先も豊富。楽天スーパーポイントなど利便性の高いポイントプログラムに交換することもできるし、商品券やギフトカードにも交換できる。

クレジットカードのポイントをVプリカに交換できるのも、地味に嬉しく面白いところです。

ただ、得して貯めたポイントも有効期限が過ぎると無意味になりますよね。ライフカードを使えば、ポイントを失効するようなことはほとんどあり得ないでしょう。

ポイント有効期限2年(繰り越し可能)ということですが、繰り越していけば最大5年間ポイントを保持することができるんです。

以上、ポイント周りのアレコレを全てまとめて「ちょっぴり嬉しい」んですよ。

そんなライフカードにデメリットがあるとするなら、付帯保険が無いところとポイント関係以外の特典がほとんどないことでしょうか。ポイント周りだけを考えるのなら、とても優秀なんですけどね。

また、常時高性能なイオンカードと比較してしまうと劣って見えてしまうというのもデメリットかもしれません。

【楽天カード】作りやすさは日本一!?

審査が緩いクレジットカードはなんだと調べると、必ずと言って良いほど最初に紹介されているのが楽天カードです。

フリーランスだろうがプロコスプレイヤーだろうが審査に通ると話題の楽天カード……その実力とは?

楽天カード 楽天カード
年会費 初年度:0円(ETC:540円)
2年目以降:0円
入会資格 18歳以上で日本在住の方
国際ブランド VISA・JCB・MasterCard
利用限度額(初年度) 10~100万円
付帯保険 海外旅行保険
ポイント還元率 標準:1.0%(100円当たり1ポイント-国内一般加盟店)
条件:4.0%(100円当たり4ポイント-楽天市場)
ポイント有効期限 ポイント獲得月を含めた1年間
利用可能電子マネー 楽天Edy
マイル還元率 ANA:50ポイント=25マイル
JAL:-
※記載のポイント還元率は以下の計算式で計算しています。
標準:ポイント交換対象の最小値÷普及ポイント最小値=A、A×1ポイント当たりにかかる金額=B、還元先最小値÷B=還元率

ポイント還元率堂々の1%! 100円当たり1ポイントが貯まるという良心的ポイントシステムを採用しています。貯まるポイントは楽天の利用に使える「楽天スーパーポイント」。

楽天市場の買い物は4倍ポイントが貯まるので、楽天市場でポイントをガンガン貯めて、楽天市場でポイントをガンガン使うことができるわけですね。

もちろん、他のポイント制度などに交換することもできます。

たとえば、有効期限が無いJCBギフトカード・ジェフグルメカードなどですね。期間限定ポイントならリアル店舗で使えるものもあるので、ポイント利用の幅はとても広いです。

また、海外お土産宅配サービスや海外レンタカー10%オフといった海外旅行系の特典も盛りだくさん!

しかも、お土産宅配サービスに関しては、使うことでポイントが10倍になるんですよ。10倍…100円当たり10ポイント、凄くないですか?

海外旅行でたくさんお土産を買ったら、たくさんポイントが貯まる。そのポイントを楽天市場で使うことによって、帰国後何か必要だった場合にポイントを使ってお得に買い物ができるわけです。

しかも! エクスペディアで予約して楽天カードで決済をすることにより、海外の宿泊料金が8%オフになります。

旅行費用のほとんどを占めるのが、交通費と宿泊費でしょう。宿泊費を抑えることで、グルメや観光にたくさんお金を使えます。

海外旅行の相棒としても、使えそうですよね。

圧倒的性能の高さ! 特典サービスの豊富さ! そして作りやすさ! この三つを満たすカードとして、楽天カードを超えるカードはなかなか無いのではないでしょうか。

特に通販をたくさん利用する方なら、必携ですよ。

【エポスカード】提携先の多さが魅力!

エポスカードの魅力は、何と言ってもその提携先の多さです。ポイント優待が受けられるお店の豊富さ、そしてポイント交換先の豊富さ……。

ポイントを貯めやすく、使いやすく基本性能がとても高い一枚と言えるのではないでしょうか。

エポスカード エポスカード
年会費 初年度:0円(ETC:0円)
2年目以降:0円
入会資格 満18歳以上
国際ブランド VISA
利用限度額(初年度) 審査によって設定
付帯保険 海外旅行保険
ポイント還元率 標準:0.5%(200円当たり1ポイント-国内一般加盟店)
条件:5.0%(200円当たり10ポイント-HP Directplus)
ポイント有効期限 ポイント加算日から2年間
利用可能電子マネー
マイル還元率 ANA:1ポイント=0.5マイル
JAL:1ポイント=0.5マイル
※記載のポイント還元率は以下の計算式で計算しています。
標準:ポイント交換対象の最小値÷普及ポイント最小値=A、A×1ポイント当たりにかかる金額=B、還元先最小値÷B=還元率

言わずと知れた「OIOI」のクレジットカード、エポスカード。

イオンカードと似た基本性能が魅力だけれども、良く見てみると「HP Directplus」の決済で還元率10倍になっていますよね。

「10倍!? HP Directplusとはなんだ?」とびっくりするでしょう。

「HP Directplus」とは、世界シェアNo.1のHPメーカー直販サイトです。平たく言えばパソコンやプリンターを購入することができる通販サイトなんですが……。

整理すると、ただでさえ高い買い物になってポイントがたくさん貯まるPCや周辺機器購入で、ポイント10倍になるということなんですよね!

たとえば8万円のPCを購入したとしましょう。

リアル店舗で購入した場合には、エポスポイントが400貯まります。それがHP Directplusだと4,000貯まるというわけです。

凄くないですか? しかも「エポスポイントは1ポイント1円」として、マルイでの買い物に使えるんです。

PCを購入したら4000円分の電子マネーが付いてきたのと同じなんですよ!

これが、エポスカードの魅力のひとつです。

他にも「SHIDAX」の支払いに使うとポイント5倍、魚民や千年の宴の支払いに使うと5倍……と優待店が非常に多い! 提携先企業が多いというのが、エポスカード最大の利点ではないでしょうか。

これはイオンカードや楽天カードをも凌ぐ魅力ですよ!

通常、「スーパーマーケットや百貨店などが案内しているカード」は自社サービスを積極利用させるためのものなので、優待店も自社の店舗に限られてくるんです。

ただ、先ほど挙げた「HP」や「魚民」はOIOIが持っている店舗ではありませんよね。

だから、エポスカードは魅力的。

また、ポイント交換先も豊富なんですよ。カプコンのゲームグッズと交換出来たり、アニメイトのグッズと交換出来たり、これも提携企業が多い。

少々マニアックな方面に寄っている傾向がありますが、ゲーム好きアニメ好きには嬉しいのではないでしょうか。

【三井住友VISAクラシックカード】国内最大手の信頼感と無難さ

これまで紹介したのは「流通系」と呼ばれる「小売業者が発行する」ものでしたが、三井住友VISAクラシックカードは「銀行系」と呼ばれるものです。

銀行系カードは流通系に比べると審査が厳しいと言われていますが、三井住友VISAクラシックカードは「審査に通りやすい」と評判。その性能は? いたって無難です。

三井住友VISAクラシックカード  三井住友VISAクラシックカード
年会費 初年度:0円(ETC:540円)
2年目以降:1,350円
入会資格 満18歳以上の方(高校生は除く)
国際ブランド VISA・MasterCard(マスターカード)
利用限度額(初年度) 10~80万円
付帯保険 海外保険、ショッピング保険
ポイント還元率 標準:0.454%(1000円当たり1ポイント-国内一般加盟店)
条件:1.0%(1000円当たり2ポイント-ポイントUPモール)
ポイント有効期限 2年間
利用可能電子マネー iD・PiTaPa・WAON・iD(携帯)・Visa payWave
マイル還元率 ANA:100ポイント=300マイル
JAL:-
※記載のポイント還元率は以下の計算式で計算しています。
標準:ポイント交換対象の最小値÷普及ポイント最小値=A、A×1ポイント当たりにかかる金額=B、還元先最小値÷B=還元率

「無難」というと、取り留めて特徴が無いように聞こえますが、そうではありません。「無難」というのは、「選んで間違いない」ということなんです! そういう意味で三井住友VISAクラシックカード以上に無難なカードはないでしょう。

銀行系カードだから、今回紹介したどのカードよりもステータス性があります。

使い続けることによってゴールドカードの道も開けるし、三井住友VISAゴールドと言えば国内では鉄板ゴールドカードと言われているものです。持っておいて間違いないカードと言えます。

その出発点が「三井住友VISAクラシックカード」というわけです。将来性が高いですよね。

流通系カードに比べると還元率は低めに感じるものの、それを補って余りある特徴があります。

たとえば保険の充実度です。

三井住友VISAクラシックカードには、最高2000万円の海外旅行保険と最高100万円のショッピング保険が付帯します。

これまで紹介したカードの保険を見てみると、「ショッピング保険のみ」「保険の付帯なし」となっているものが多かった。

ただ、このカードはしっかりと保険が付くんです!

年会費1500円を払うことで最高2000万円の国内旅行保険を付けることもできますから、国内旅行が多いという方も安心ですよ。

また、ポイントに関しても「高島屋・東急百貨店」の支払いでポイント3倍になったり、楽天市場・ユニクロオンラインの支払いでポイント2倍になったり優待店も豊富に用意されています。

他には「USJの割引」「宝塚歌劇団の三井住友カード会員限定貸し切り公演」など、レジャーやエンタメ系の優待も充実しているんです。

特に宝塚に関しては、三井住友カードが「冠協賛」している公演が年に数回開かれていて、そのチケットならカード会員が優先的にゲットできるようになっています。

さらに、三井住友VISAカード会員なら「三井住友カードWAON」を発行手数料300円で発行することが可能。これを使うと、月2回イオンで5%オフの割引を受けることができますよ。

以上、三井住友VISAクラシックカードの性能を見たら、このカードを無難と表現した理由が理解できたでしょう?

審査が緩くて甘いクレジットカードに落ちた!原因は?

審査が緩くて甘いと言われるカードも、審査に落ちることがあると先ほど注意しました。

「あれほど通りやすいと言われたのに!」と怒る気持ちもあるでしょうが、冷静にその原因を探りましょう。

信用情報に事故情報が掲載されている

どれだけ審査が緩くても、事故情報を重視しない会社はありません。どんなクレジットカードを作るときでも、信用情報は必ずチェックされます。

過去に借り入れした経験があるかどうか、それをしっかり滞りなく返済できているかどうか……。

借り入れしたこと自体は問題ではありません。滞りなく返済出来ている場合、むしろ好印象です。「返済した」という実績が、ありますからね。

ただ、返済が滞ったりした場合には「事故」として信用情報に載ります。事故情報が掲載されている人にカードを持って欲しいと思う会社は、ありません。断言します。

事故情報が消えるまで、待ちましょう。

収入が不安定だと判断された

判断基準はカードによって異なるので一概に「こういう人が収入が不安定だと判断される」と語ることはできませんが、事故情報など思い当たる節が無いのなら、何かの理由によってそう判断された可能性が高いです。

審査が甘くても「フリーランスはダメ」とか、「勤続年数が短いからダメ」とかいう理由で落とされる人は結構います。特にフリーランスの場合は「勤続年数3年以上」が基準とされる場合が多いようです。

また、一般的に「正社員1年目」よりも「実家暮らし学生」の方が審査に通りやすいと言われています。実家暮らし学生は「親の収入が安定しているからOK」で、正社員1年目は「収証明が出来ないからダメ」ということですね。

多重申し込みをしすぎた

「下手な鉄砲、数撃ちゃ当たる」と言わんばかりに、色々なカードに同時に申し込んだ方も多いと思います。ただ、クレジットカードに関しては「上手・下手関係なく、鉄砲撃ちすぎると当たらない」んですよ。

これは理由も非常に曖昧なんですが、感覚的にわかりやすく説明しましょう。

たとえば、あなたに告白してきた異性がいるとします。その人が自分以外の誰かに告白しているのを見ました。同時に複数人に告白している相手を、あなたは信用できますか?

多重申し込み者が信用を失うのは、心理としてはそれと同じです。

まとめ

審査が緩いクレジットカードの特徴や注意点などを紹介してきましたが、「審査が緩い」からと言って性能が特別低くなることはありませんでしたね。

付帯保険の金額や種類が限定されるのは否めませんが、日常使いするならどのカードを使っても困ることはないでしょう。

イオンを頻繁に利用するならイオンカード、OIOIのショッピングを楽しむことがあるならエポスカード……選び方にも困りません。

各自のライフスタイルに合わせて、「これだ!」と思う一枚を選びましょう。