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よく分からないなんて言わせない! クレジットカードの与信について徹底解剖!

クレジットカード 与信

カード会社からもっと信用を得たい!

そうすればショッピング枠が増えて高級バッグもカードで買えるし、ステータスが高いクレジットカードの審査も有利になります。

そのために必要になってくるのが「与信」です。

 

けど与信って言われても、イマイチわからないという人がほとんどでしょう。

また、自分の与信情報についてもっと詳しく知りたい人もいます。

 

そこで本記事ではクレジットカードの与信についてわかりやすく、そしてより詳しい与信情報をご提示します。

  • 一年前の支払い遅延によって下がった与信。将来、住宅や車などのローンを組むとき不利になるのか?
  • 昨年サラ金で10万ほど借りた。アメックスゴールドの途上与信で限度額が下げられちゃう?
  • 2年前にCICについたAマーク。新しいカードを作る際にマイナスになるのか?またどれくらいで消える?

このような与信に関する悩みも本記事を読めばスッキリすること間違いありません。

 

毎月キツキツで苦しい利用限度額を引き上げ、無理だと思っていたゴールドカードを持てるだけの信用を一緒に勝ち取りましょう!

クレジットカードの与信とは?3分で簡単に理解できちゃう!

クレジットカード 与信

そもそもクレジットカードにおける「与信」とは大きく3つの意味で使われます。

それが「与信」「与信枠」「途上与信」です。

そこでこれら3つに分けて与信を簡単に説明していきます。

①与信=あなたへのカード会社からの信用

クレジットカードは「この人はきっとお金を返してくれる」と思った人にだけ与えられます。

つまり、「信用できる人」です。

この信用こそが与信という言葉の正体です。

では今度はそれを踏まえて、その他の与信に関する言葉について詳しく見て行きましょう。

②与信枠≒利用限度額

信用とは人によって大きさが違います。

 

分かりやすく言うと、

A君には百円くらいしか貸せない。けどB君なら絶対返してくれるから1万円貸しても平気。

これこそが信用度の違いです。そして信用度を数字で表したのが「与信枠」になります。

信用枠50万円なら50万円までクレジットカードを使えるということです。

つまり、カードの利用限度額と思っていただいて構いません。

 

カード会社がこの人の信用枠は何円、だから利用限度額も何円にしようと決まるわけです。

ちなみに利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠の合計になります。

③途上与信=カード会社が定期的に行う信用審査

人の信用度は時間とともに変化します。

例えばカードを作った段階では信用できる人だと思っていたけど、お金を返さないことがあると信用度は落ちますよね。

だからカード会社は定期的に信用度の審査を行います。

これが「途上与信」です。

 

途上与信でチェックされる項目は主に以下の4つ。

  • どれくらいカードを利用しているか
  • 遅れなく支払い出来ているか
  • 他社のカード利用が増えていないか
  • ローン(借金)がふえていないか

 

この審査によって支払いの遅れや、サラ金からの貸し入れがあると与信は落ちます。

逆に毎月支払いの遅延なく、定期的に無理なくカードを使っていると与信は上がります。

その結果から利用限度額の増減が行われるのです。

また、万が一、途上与信で著しく信用を落とすようなことがあれば利用停止になることもあるので注意しましょう。

私の今の与信情報はどうなの?与信を上げる方法とは?

クレジットカード 与信

与信について知識がある方だと自分の与信がどれくらいか気になりますよね。

与信を上げて利用限度額を増やしたり、ステータスカードを目指したりと目標が出てきます。

そこで今度はより詳しい与信情報について見て行きましょう。

与信を上げる超簡単な方法

人から信用を得るのは非常に難しい事・・・ですが、実は与信は非常に簡単な方法で上げることが出来ます。

それは「毎月、コンスタントにカードを使う」だけ。

毎月コンビニで数百円の買い物を1回だけ繰り返すだけでいいんです。

逆に年に1,2度、何万円の買い物をするのではあまり与信は上がりません。

 

なぜなら前者の方がお金の管理がちゃんとできていて、この先もずっとカードを使ってくれる可能性が高いからです。

後者は利用額が大きくても、そのうちカードを使ってくれなくなる可能性があります。

ですから例え少額の買い物でも積極的にカードを使って与信を勝ち取りましょう。

自分の与信を詳しく知る方法

カード会社は個人信用情報機関(CIC)からあなたの金融情報を確認しています。

そしてCICの情報はあなたも確認することができ、そこから自分の与信がどれくらいあるか分かります。

自分のCIC情報の確認方法は以下のURLに記載されています。

引用:https://www.cic.co.jp/mydata/sp/index.html

自分のCIC情報は以下のような報告書で確認可能です。

特に注目して欲しいのが一番下の表で、ここには過去2年間のクレジットカードの支払い情報が分かります。

毎月「A」「$」「-」「P」のどれかのマークが付いていて、$マークが毎月あればベストです。

逆にAやPが一つでもあるとカード会社からの与信はかなり下がっていると思いましょう。

入金状況のマーク マークの意味
$ 支払い済
カード未使用
A 支払いの遅延
P 一部だけ支払い

傷ついた与信を戻す(消す)方法

もしCICにAやPのマークがある場合、信用を取り戻すにはマークを消すしかありません。

消す方法は単純で2年経過するのを待つだけ。

CICの情報は過去2年しか記録されないからです。

ただし!2年以内に再び支払いの遅延があったら意味がないので、今後絶対に遅延はしないように気を付けましょう。

与信を上げるとクレジットカード生活がこんなに変わる!

クレジットカード 与信

最後に与信を上げることでクレジットカード所有者にどんなメリットがあるのか改めて見てみましょう。

この先、与信を上げるモチベーションに繋がるはずです。

プラチナカードを作れた!

プラチナカードはゴールドカードよりもステータスが上で、与信が非常に高い人のみカード会社から申し込みの許可を得られます(インビテーション)。

持っているだけで周りから羨望の眼差しを見られたい人、海外旅行で超VIPな特典を受けたい人はプラチナカードを持てるだけの与信を目指しましょう。

毎月限度額を気にするストレスがなくなった

利用限度額が低いとカード払いしたくても出来なくなります。

それが毎月となると、正直ストレスが溜まりますよね。

それに限度額が低いと、パソコンなど大きな金額の買い物が出来ません。

ですが与信を勝ち取り、利用限度額を上げられればこのようなストレスから解消され、今まで以上にカードでの買い物を楽しめますよ。

住宅・車のローンが組みやすくなる

クレジットカードの与信は、住宅や車のローンを組む際にも重要になります。

与信が低い人は、結婚などで新居を好悪入するときにローンを組んでもらえずに途方に暮れるなんてケースがよくあるんです。

ですからクレジットカードだけの信用と考えず、将来の自分の未来設計を実現するためにも与信を上げる努力をしましょう。

まとめ

言葉にすると難しい与信も、実は信用という簡単な意味だったんです。

そしてなかなか利用限度額が上がらない、新しいカードが作れないという人は自分の与信をCICで確認してみましょう。

そうすることで何が信用を落としている原因か見えてくるはずです。

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